来源：其它作者：未知发布时间：2025-06-22 09:53:00
谈及加密货币支付的未来模样，其实是在追问一个本质问题：到底什么样的支付方式，才是加密世界真正的解法？是刷卡消费、还是不需要中介汇兑就能无缝出金？本文从三位市场参与者的视角切入，重新厘清问题与潜在答案。
几天前，加密支付新创Infini宣布关闭其个人用户加密金融卡(U卡)业务，引发外界惋惜，不过对内部来说，这似乎是一个早已能预见的未来。
Infini共同创办人郡主在昨日与律动的专访中直言，U卡虽有成效，但跟原本该公司「帮用户把DeFi收益变得简单」的初衷背道而驰：U卡其实是在把稳定币兑成USD，最后又刷进传统金融体系，这就是在开历史的倒车。
合规成本高、退款流程冗长繁琐、TVL未与持卡用户数同步成长，最终让团队认清，U卡业务其实是一个偏离方向的插曲：「我们该做的是专注于帮用户理财。」
Infini的放弃，不是因为支付需求不存在，而是因为它意识到：「卡片不是最终解法，只是对现状的一种妥协。」
U卡的使用场景只是过渡性解法，未来应该是直接用稳定币支付。
郡主口中的终局，是「用户不再需要出金、不再通过卡片，只要用钱包发送代币就能支付」。
这乍听之下遥不可及的情况，从Telegram mini-apps到中国京东集团，似乎越来越多平台正试图将稳定币支付，原生整合进入自家的产品体验。
吴说区块链主编ColinWu在他的三层理论中也观察到，加密领域代表链上原生生态(BTC、DeFi等)的「最内层」虽已饱和，但稳定币、支付和清算等「第二层」应用仍潜力无穷：回过头来看，这是「第三层」的传统金融做不到，最内层向外攻也难以为继，只有第二层擅长的地方。
而这场突围，必须避开打着去中心化口号却走回传统架构的产品模式。
真正的加密原生支付应该是在链上就能发送、接收并确认，用户以稳定币即时结算，而非从卡片扣款走银行清算。
相比郡主与Colin的产品与产业观察，加密KOL@VannaCharmer从行为财务学(Behavioral Finance)的角度出发，以Coinbase One Card信用卡为例，强调「用信用卡点数自动投资高风险资产」是一个相当好的点子，利用用户对「点数不是钱」的心理错觉，降低进入加密世界的门槛：心理战术很有效，信用卡点数感觉像是「免费的钱」，反正他本来就不是你的。失去500美元的点数比起从投资帐户中失去500美元，感觉痛苦要小得多，即便这概念上是一样的。
尽管这本身并非广义上的加密原生支付产品，但这仍是一个相当好的案例，体现要达到加密支付终局，不能只谈技术与商户端，还要让用户愿意进场并敢于使用，确保真正的普及。
深思郡主「我们不该让加密支付回归银行体系」这句话时，指的不只是产品设计，而是整个加密领域该如何定义自己、要走出什么样的道路：是继续在传统金融的边缘临摹Web2玩法？还是重新打造属于自己的支付与结算体系？
U卡不是错误，也不会是最终答案，但仍激荡了创新设计的可能。期待未来加密支付大规模采用到来的那一天，我们甚至不再需要特地称它为「加密支付」的那一天。
加密货币支付的未来将呈现以下几个主要趋势和变化：
稳定币与支付体系的融合创新：稳定币在支付时间和成本上拥有明显优势。
基于区块链的点对点支付即时结算，跨境支付成本大幅降低。
例如，西非打工者通过加密货币钱包支付0.3美元手续费，15分钟内即可到账。
稳定币的市场规模不断攀升，2025年稳定币的市场规模已超过2200亿美元，活跃持有地址超过2.4亿个。
跨境支付和国际贸易：加密货币在跨境支付中表现出色，显著降低了手续费和时间成本。例如，非洲打工者通过加密货币钱包支付0.3美元手续费，15分钟内即可完成跨境汇款。
全球已有1900家企业支持加密货币支付，包括特斯拉和菲律宾的7-11便利店。稳定币在跨境贸易结算、企业间支付、消费者支付、员工薪酬支付等方面也有广泛应用。
金融体系的变革：加密货币正在改变传统金融体系。例如，摩根大通推出的JPM Coin使得企业客户可以在区块链上24小时转账，导致该行外汇交易部门裁员15%。
去中心化金融（DeFi）平台如Compound和Aave通过智能合约自动撮合借贷，管理着大量资金，年化收益远高于传统银行理财产品。
政策支持和监管环境：全球主要国家正在加快制定稳定币和加密货币的监管法规，加大对加密货币的战略储备投资。例如，美国引领全球加快制定相关法规，为加密货币的正规化、大众化发展提供了政策保障。
具体应用场景：稳定币被广泛应用于现实经济金融交易支付、跨境贸易结算、企业间支付、消费者支付、员工薪酬支付和其他金融投资和实物投资等。
一些实体企业也开始接受稳定币支付，例如新加坡的房地产买卖交易可以使用USDT等稳定币进行。
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